ULIP:యులిప్ ప్లాన్ గురించి విన్నారా? ఒకే పాలసీలో బీమా + పెట్టుబడి ప్రయోజనాలు..

మనలో చాలామందికి పెట్టుబడి, బీమా వంటి విషయం అంతగా అర్థం కావు. అందుకే ఎందులో పొదుపు చేయాలి? ఏ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ మంచిది? అనే ప్రశ్నలు తలెత్తుతుంటాయి. అలాగే మార్కెట్లో ఎన్ని రకాల పాలసీలు ఉన్నాయో సరిగా అవగాహన ఉండదు. అయితే, రిస్క్ లేకుండా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్, ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు ఒకే పథకం ద్వారా పొందవచ్చని మీకు తెలుసా?ఈ రెండు ప్రయోజనాలను అందిస్తున్న ఆ పాలసీ పేరే యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP). మరి, ఈ స్కీం ద్వారా ఏఏ ప్రయోజనాలు ఉంటాయో.. తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలేంటో చూద్దాం.

యులిప్ ద్వారా మీరు స్టాక్ మార్కెట్ లేదా డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు. మీకు బీమా కవరేజ్ కూడా లభిస్తుంది. కానీ ప్రతి పెట్టుబడి లాగే దీనికి స్వంత ప్రయోజనాలు ఉంటాయి. అలాగే కొన్ని జాగ్రత్తలు కూడా అవసరం.

యులిప్ అంటే ఏమిటి?

• ఇది బీమా, పెట్టుబడి రెండింటి ప్రయోజనాలను అందించే జీవిత బీమా పాలసీ.

• ఇది IRDAI (భారత బీమా నియంత్రణ అభివృద్ధి ప్రాధికార సంస్థ) ద్వారా నియంత్రించబడుతుంది. మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలో కొంత భాగం మీ జీవిత బీమా కవర్ కోసం ఉపయోగిస్తారు.

• సాంప్రదాయ బీమా పాలసీలు, SIPలతో పోలిస్తే యులిప్ మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది. మిగిలిన డబ్బును ఈక్విటీ, డెట్ లేదా మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ వంటి వివిధ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు.

• ఉదాహరణకు మీ వయసు 35 సంవత్సరాలు అనుకుంటే.. మీరు 20 సంవత్సరాలకు Ulip కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం. దానికి మీరు రూ.50,000 వార్షిక ప్రీమియం చెల్లిస్తారు.

• ఈ రూ.50,000 నుంచి దాదాపు రూ.5,000 బీమా కవర్, ఇతర ఖర్చుల కోసం తీసేస్తే మిగిలిన రూ.45,000 ఎంచుకున్న ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడతాం.

ULIP ఎలా పనిచేస్తుంది?

ప్రీమియం పంపిణీ

మీరు ప్రీమియం చెల్లించినప్పుడు ఒక భాగం జీవిత బీమా కవర్ కోసం వెళుతుంది. మిగిలిన భాగం మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్‌లో పెట్టుబడికి పోతుంది. మీ ప్రాధాన్యత ప్రకారం ఈక్విటీ, డెట్ లేదా మిశ్రమ నిధులను ఎంచుకోవచ్చు.

యూనిట్లను పొందడం

పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని యూనిట్లుగా మారుస్తారు. ప్రతి యూనిట్ విలువను దాని NAV ఆధారంగా నిర్ణయిస్తారు. ఉదాహరణకు, NAV రూ. 100 అనుకుందాం. మీరు రూ. 40,000 పెట్టుబడి పెడితే మీకు 400 యూనిట్లు లభిస్తాయి.

NAV, ఫండ్ విలువ

మార్కెట్ పనితీరు ప్రకారం NAV మారుతుంది. మీ యూనిట్ల సంఖ్యను NAVతో గుణించడం ద్వారా మీ ఫండ్ మొత్తం విలువను లెక్కిస్తారు. NAV రూ. 1000కి పెరిగితే, మీ 400 యూనిట్ల విలువ రూ. 4,00,000 అవుతుంది.

పాలసీదారు మరణిస్తే

• ఒకవేళ పాలసీదారు చనిపోతే నామినీకి మరణానంత ప్రయోజనాలు దక్కుతాయి. హామీ ఇచ్చిన మొత్తం (భీమా మొత్తం) లేదా నిధి విలువ ఏదైనా కావచ్చు. ఏది ఎక్కువైతే అది కావచ్చు లేదా కొన్ని పథకాలలో, అది రెండింటి మొత్తం కావచ్చు.

• ఉదాహరణకు, బీమా మొత్తం రూ. 5,00,000. ఫండ్ విలువ రూ. 6,00,000 అనుకుందాం. లబ్ధిదారుడు రూ. 6,00,000 (ఏది ఎక్కువైతే అది) లేదా రూ. 11,00,000 (రెండింటి మొత్తం, పాలసీ రకాన్ని బట్టి) పొందవచ్చు.

మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం

పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో మీకు పూర్తి ఫండ్ విలువ లభిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మెచ్యూరిటీ సమయంలో NAV రూ. 700 ఉండి 1800 యూనిట్లు ఉంటే మీకు రూ. 12,60,000 అందుతాయి.

ULIP అదనపు ప్రయోజనాలు

ULIP లో మీరు టాప్-అప్ ప్రీమియంలను కూడా చెల్లించవచ్చు, దీని వలన మీరు ఎక్కువ డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీ పెట్టుబడిని ఒక ఫండ్ నుండి మరొక ఫండ్‌కు మార్చవచ్చు. లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు. (కొంత డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు).

ULIP వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

పెట్టుబడి, బీమా కలయిక

ULIP జీవిత బీమా మరియు ఒకే పాలసీలో పెట్టుబడి రెండింటి ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. ఇది వేర్వేరు ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయవలసిన అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది.

మార్కెట్-లింక్డ్ రిటర్న్స్

మీ డబ్బు మార్కెట్లో ముఖ్యంగా ఈక్విటీ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు. ఇవి దీర్ఘకాలికంగా మంచి రాబడిని అందించగలవు. ద్రవ్యోల్బణాన్ని కూడా అధిగమించగలవు.

సౌలభ్యం

రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి నిధులను ఎంచుకోవచ్చు. ఎప్పటికప్పుడు నిధులు ఒక ఫండ్ నుంచి మరొక ఫండ్‌కు మారవచ్చు. సాధారణంగా, అటువంటి స్విచ్‌లపై మూలధన లాభాల పన్ను విధించబడదు.

పాక్షిక ఉపసంహరణలు సాధ్యమే

5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి పూర్తయిన తర్వాత, అత్యవసర అవసరాల కోసం మీరు మీ నిధి నుండి కొంత డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయితే, ఇది మీ బీమా కవరేజీని ప్రభావితం చేయవచ్చు.

పన్ను ప్రయోజనాలు

ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద మీరు 1.5 లక్షల వరకు ప్రీమియంపై పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు. అయితే ప్రీమియం హామీ ఇచ్చిన మొత్తంలో 10% కంటే ఎక్కువ కాదు. మెచ్యూరిటీ సమయంలో అందుకున్న మొత్తం సెక్షన్ 10(10D) కింద కూడా పన్ను రహితంగా ఉండవచ్చు.

పారదర్శకత

ULIP లో, మీరు పెట్టుబడి, నిధి పనితీరు గురించి క్రమం తప్పకుండా సమాచారాన్ని అందుకుంటారు ఇది మీ పెట్టుబడిని పర్యవేక్షించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

అదనపు కవరేజీ

ULIP ప్లాన్‌లలో మీరు ప్రమాదం లేదా తీవ్రమైన అనారోగ్యం వంటి అదనపు కవరేజీని జోడించవచ్చు. మీరు వార్షికంగా, అర్ధ-వార్షికంగా, త్రైమాసికంగా లేదా నెలవారీగా ప్రీమియం చెల్లించే ఎంపికను కూడా పొందుతారు.

ULIP వల్ల కలిగే నష్టాలు ఏమిటి?

• ULIP లకు వివిధ ఛార్జీలు ఉంటాయి (ప్రీమియం కేటాయింపు, నిధి నిర్వహణ మొదలైనవి). ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో ఈ ఛార్జీలు రాబడిని తగ్గించవచ్చు.

• ULIP డబ్బును షేర్లు లేదా డెట్ మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు. అందువల్ల, స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను బట్టి నష్టాలు ఉంటాయి. స్వల్పకాలిక ఉపసంహరణల సమయంలో మార్కెట్ క్షీణత ఉంటే నష్టాలు సంభవించవచ్చు.

• 5 సంవత్సరాల వరకు డబ్బును ఉపసంహరించుకోలేరు. పాలసీని ముందస్తుగా రద్దు చేస్తే జరిమానాలు విధిస్తారు.

• చాలా మందికి ULIP నిర్మాణం, దాని సంబంధిత ఛార్జీలు అర్థం కావు. ఫండ్ మార్పిడి, సంబంధిత సమాచారం గురించి పరిజ్ఞానం అవసరం.

• యులిప్ తక్కువ బీమా కవరేజీని అందిస్తుంది. ఎక్కువ కవరేజ్ అవసరమైతే ప్రత్యేక టర్మ్ ప్లాన్ తీసుకోవడం మంచిది.

ULIP లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఎలాంటి జాగ్రత్తలు తీసుకోవాలి?

• ULIPలో ఫండ్ నిర్వహణ, కేటాయింపు ఛార్జీలు వంటి వివిధ రకాల ఛార్జీలు ఉన్నాయి. ప్రారంభంలో ఈ ఛార్జీలు రాబడిని ప్రభావితం చేస్తాయి.

• రిస్క్ తీసుకునే స్థితిలో ఉంటే ఈక్విటీ ఫండ్స్ ఎంచుకోండి. రిస్క్ తీసుకోకూడదనుకుంటే డెట్ ఫండ్స్ ఎంచుకోండి.

• దీర్ఘకాలికంగా మెరుగైన రాబడిని కోరుకుంటే కనీసం 5 నుండి 10 సంవత్సరాలు ULIP ని కలిగి ఉండండి

• ULIP తీసుకునే ముందు బీమా కవరేజ్ మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉందో లేదో ధృవీకరించుకోండి.

• పాలసీ తీసుకునే ముందు వివిధ కంపెనీల నిధులను పోల్చండి. పాలసీబజార్ వంటి ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో ఏ ఫండ్ మెరుగ్గా పనిచేస్తుందో తనిఖీ చేయండి.

• ULIP ప్లాన్ తీసుకునే ముందు, ఉపసంహరణ, సరెండర్ నియమాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోండి.

• భవిష్యత్తు లక్ష్యాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని ULIP ప్రణాళికను తీసుకోండి. ఉదాహరణకు, మీ ప్రణాళిక పిల్లల విద్య, మీ స్వంత పదవీ విరమణ వంటి లక్ష్యాలను నెరవేర్చగలదా లేదా అని చెక్ చేసుకోండి.

• ఫండ్ క్రమానుగతంగా ఎలా పనిచేస్తుందో తనిఖీ చేయండి. అవసరమైతే ఫండ్ మార్పిడి చేయండి.

• ULIP ప్లాన్‌ను ఎంచుకునేటప్పుడు మంచి క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ ఉన్న కంపెనీని ఎంచుకోండి.

ఇవీ చదవండి:

బిలియనీర్‌గా మారిన ఆల్ఫబెట్ సీఈఓ సుందర్ పిచాయ్

క్రెడిట్ కార్డు క్లోజ్ చేస్తే క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుందా..

Read Latest and Business News